подписка: Посты | Комментарии | Емэйл

Центробанк ограничит кредиты для закредитованных и бедных россиян

Комментариев нет
Центробанк ограничит кредиты для закредитованных и бедных россиян

Центробанк ограничит кредиты для закредитованных и бедных россиян

Центробанк обеспокоен резким ростом кредитования. Только с начала года россияне взяли кредитов на 2 трлн руб., а за год – на 4,3 трлн. При этом каждый третий кредит выдается гражданам, которые отдают более 80% своих доходов на выплату займов, а среднее значение доходов к выплатам составляет 61,3%. В этой ситуации ЦБ намерен остановить кредитный бум, который аналитики называют «кредитной вакханалией».

С 1 октября 2021 года Центробанк во второй раз за год повышает для банков коэффициенты риска по кредитам, которые они выдают закредитованным клиентам и лицам, которые отдают большую часть заработка в счет погашения займов. Об этом сообщается на сайте Банка России.

Целью такого шага является усложнение для банков выдачи займов с высокой ставкой, а также кредитования граждан с высоким показателем полной долговой нагрузки (ПНД). Во втором квартале 2021 года средний уровень долговой нагрузки по отношению к доходам заемщиков составил 61,3%. При этом предельным комфортным уровнем считается 50%. 

Но ситуация гораздо хуже: 30,3% россиян, имеющих кредиты, должны отдавать более 80% своих доходов в счет погашения кредитов. ЦБ замечает, что ускорение темпов кредитование привело к «ослаблению стандартов». Выросла как ПНД, так и срок, на который выдаются необеспеченные кредиты – более пяти лет.

Всего банки выдали с начала года 2,012 трлн руб., а за год – 4,368 трлн. Это 8% от всех доходов россиян. Вынужденные брать кредиты, чтобы поддерживать привычный образ жизни на фоне падающих доходов, россияне с невероятной скоростью закапываются в долговую яму. Если в марте россияне взяли кредитов на 283 млрд руб., то в апреле уже на 468 млрд, в мае – еще на 469 млрд, а в июне – на 558 млрд (абсолютный месячный рекорд).

Аналитики называют происходящее «кредитной вакханалией»: зимой кредитные портфели банков росли на 15-16%, в мае – на 19,9%, а в июне – на 21,7%. Общий долг россиян перед банками – 22,7 трлн руб., превысил размер федерального бюджета. При этом потребительские кредиты поддерживают спрос на высоком уровне и разгоняют рост цен, с которым ЦБ не знает, что делать.

 

Редакция «Капитала Страны»

 


Банки заработали рекордную прибыль за первую половину 2021 года

Комментариев нет
Банки заработали рекордную прибыль за первую половину 2021 года

Банки заработали рекордную прибыль за первую половину 2021 года

Банки заработали в первом полугодии 1,2 трлн руб. Это уже в два раза больше, чем в 2020 году. Результат обеспечен в том числе ускорением розничного кредитования, что чревато ростом долговой нагрузки населения, считают в ЦБ.

Прибыль банковского сектора в первом полугодии 2021 года достигла рекордных 1,2 трлн руб. Об этом говорится в докладе Банка России «О развитии банковского сектора». В первом квартале прибыль составила 578 млрд руб., а во втором квартале выросла на 7%, до 621 млрд руб.

Прибыль первого полугодия почти в два раза превышает результат первых шести месяцев пандемийного 2020 года, когда банки заработали 630 млрд руб. Результат 2021 года также выше уровней первого полугодия 2019 года, когда банки в предыдущий раз показали максимальную в истории прибыль — 1 трлн руб. (но часть прибыли была «бумажной», сейчас ЦБ оценивает ее в 840 млрд руб.). «Если не случится непредвиденных событий, прибыль по итогам года может достичь 2 трлн руб. или даже больше», — полагает Банк России.

Быстрый рост прибыли в 2021 году объясняется тем, что банки значительно сократили отчисления в резервы под кредитные потери (до 298 млрд руб. вместо 729 млрд руб. годом ранее), а также нарастили чистый процентный доход (+223 млрд руб.) и чистый комиссионный доход (+150 млрд руб.). Рост дохода от комиссий обусловлен увеличением доходов по расчетно-кассовому обслуживанию корпоративных клиентов и от оказания брокерских услуг. Среди отрицательных факторов в ЦБ выделили рост операционных расходов на 110 млрд руб., а также снижение доходов от переоценки и операций с иностранной валютой с 122 млрд до 56 млрд руб.

«О кризисе напоминает разве что большой объем накопленных реструктурированных кредитов», — отметил на брифинге директор департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов. По компаниям объем реструктурированных кредитов составляет 7 трлн руб., по физлицам — 954 млрд руб. «Остаются риски, что часть этих реструктуризаций перейдет в „просрочку“, но это не будет единомоментно. Система готова к тому, чтобы эти риски постепенно абсорбировать», — отметил глава департамента.

Как банки наращивают кредитование

За первое полугодие корпоративное кредитование выросло на 4,1%, кредитование малого и среднего бизнеса — на 15,6%. Драйвером роста остается розничное кредитование: ипотечное кредитование увеличилось на 13,9%, а потребительское — на 9,8%. Ипотечный рынок ускорился в июне до 3% в месячном выражении (после 2,1%) за счет рекордной выдачи льготных кредитов по ставке 6,5% перед завершением действия госпрограммы на прежних условиях (их объем составил 184 млрд руб.), следует из материалов ЦБ. С 1 июля 2021 года ставка по льготной ипотеке выросла до 7%, а кредитные лимиты сократились до 3 млн руб. с 6–12 млн руб. в зависимости от региона. В связи с этим в ЦБ ожидают некоторого замедления ипотечного кредитования. Тем не менее, по словам Данилова, годовые темпы роста ипотечного кредитования могут составить около 24%.

Но Центральный банк обеспокоен ростом потребительского кредитования. «Темпы роста очень высокие в сравнении с ростом номинальных доходов [населения]. Если в систему не приходят новые заемщики, а по опросам мы видим, что нет такого, то частично это рост долговой нагрузки у существующих [заемщиков]», — отметил Данилов. ЦБ уже с 1 июля повысил макронадбавки к коэффициентам риска по потребкредитам до уровня до начала пандемии и рассматривает новые меры по сдерживанию темпов роста. В первую очередь среди рассматриваемых мер — макронадбавки и прямые количественные ограничения (соответствующий законопроект находится в Госдуме), перечислил Данилов.

Будет ли у банков новый рекорд по прибыли

«В первом полугодии прибыль банков в значительной степени поддерживалась восстановлением резервов, которые банки создавали в 2020 году (под ожидаемые в пандемию потери, которые не реализовались. — РБК). Во втором полугодии роспуск резервов будет меньше», — отмечает аналитик Fitch Антон Лопатин. На прибыль во втором полугодии повлияет и существенный потенциал дорезервирования кредитного портфеля в части крупных предприятий, указывает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Всего в 2020 году банки заработали 1,6 трлн руб., в рекордном 2019 году — 1,7 трлн руб. Аналитики отмечают, что рекорд по прибыли, как и прогнозирует ЦБ, может быть побит в 2021 году.

«Многое, однако, будет зависеть от того, как динамика ключевой ставки скажется в итоге на маржинальности операций банковского сектора», — говорит старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. На операционных расходах должен отразиться и рост инфляции, который приведет к росту заработных плат сотрудников банков, продолжает он.

Центральный банк в июле повысил ключевую ставку с 5,5 до 6,5%, а с начала 2021 года ставка выросла уже на 2,25 процентного пункта. Ставки по вкладам пока не растут так же быстро: по данным на первую декаду июля, максимальная ставка по депозитам выросла всего до 5,3%. Но, как показывают данные ЦБ, чистая процентная маржа банков во втором квартале выросла с 4,2 до 4,4%. Это объясняется тем, что текущие счета, которые приобрели популярность в связи со снижением ставок по вкладам, не так быстро реагируют на изменение ставок в экономике. «Текущие счета, доля которых в пассивах выросла, переоцениваются медленнее, чем депозиты, и поэтому стоимость фондирования в целом выросла не так сильно», — подчеркивает Данилов.

В то же время ЦБ в своих материалах отметил слабую динамику средств населения в банках: в первом полугодии произошел отток средств физлиц в размере 0,8% из-за низких ставок и интереса к альтернативным инвестициям. Но во втором полугодии ситуация может измениться из-за улучшения условий по депозитам. «Рост ставок по вкладам был неизбежен независимо от динамики ключевой ставки. Перераспределение средств со срочных счетов на счета до востребования снижает возможности банков по прогнозированию ресурсной базы и размещению средств в доходные активы. Поэтому повышение ставок было ожидаемым», — говорит Беликов. Удорожание фондирования, по его словам, тоже будет одной из причин сокращения прибыли во втором полугодии.

В пессимистичном сценарии прибыль банковского сектора может не достичь 2 трлн руб., хотя рекорд 2019 года побить все же удастся, заключает аналитик.


Малый бизнес в России «вымирает». Полмиллиона ИП закрылось за полгода

Комментариев нет
Малый бизнес в России «вымирает». Полмиллиона ИП закрылось за полгода

Малый бизнес в России "вымирает". Полмиллиона ИП закрылось за полгода

Малый бизнес в России остается очагом бедствия – с января по июнь 2021 года в стране закрылось 545,8 тыс. индивидуальных предприятий. Это вдвое больше, чем за аналогичный период прошлого года. Однако пандемия не спровоцировала, а обострила экономический спад, который начался как минимум в 2016 году, говорят эксперты.

Антирекорды экономики

    • Согласно расчетам международной аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza на основе данных ФНС, в первом полугодии 2021 года в России прекратили работу 545,8 тыс. индивидуальных предприятий. Темпы убыли ИП оказались в два раза выше, чем в первый год пандемии.
    • Число закрытых предприятий вышло на восьмилетний пик (до этого рекорд принадлежал 2013 году). При этом ИП закрывались по всей стране, но больше всего в Чечне (в 3,5 раза больше, чем в прошлом году), Дагестане (в 3,3 раза), на Чукотке (в 2,5 раза), в Сахалинской области, Москве, Санкт-Петербурге (2,3 раза) и в Московской области (в 2,2 раза).
  • Если к ИП добавить юрлица, то за полгода были ликвидированы 724 тыс. предприятий. Из них 158 тыс. были коммерческими компаниями. Таким образом, каждый день в России закрывается 4 тыс. компаний, а открывается новых около 3 тыс. В итоге чистая смертность составляет 1 тыс. компаний ежедневно.
  • За весь 2020 год в России прекратили работу 533 тыс. организаций. Вышли на рынок 225 тыс. компаний. При этом в 2020 году действовал мораторий на банкротство, что замедлило темпы убыли организаций, отмечает директор Центра «Российская кластерная обсерватория» ИСИЭЗ НИУ ВШЭ Евгений Куценко.
  • Он обращает внимание на то, что тренд на сокращение малого и среднего бизнеса в России проявился в 2016 году. «Таким образом, пандемия не создала, а обострила экономический спад, который начался в России несколько лет назад», – говорит Куценко.

Спрос на льготную ипотеку после ее перезапуска в регионах упал на 40–60%

Комментариев нет
Спрос на льготную ипотеку после ее перезапуска в регионах упал на 40–60%

Спрос на льготную ипотеку после ее перезапуска в регионах упал на 40–60%

Спрос на льготную ипотеку после ее перезапуска с 1 июля в разных регионах России упал на 40–60%. Об этом сообщили девелоперы в ходе круглого стола. В Москве падения спроса не отмечается.

«Мы зафиксировали, что на 60% объем заявок по льготной ипотеке сократился по областным жилым комплексам (Московская область, за 20 дней июля.— „Ъ“). Но мы хотим нивелировать это путем разработки совместных продуктов с банками», — сказал руководитель управления ипотечных продуктов группы компаний «Инград» Вячеслав Приймак (цитата по ТАСС). По его словам, по Москве существенного падения не произошло. Это связано с тем, что среднестатистический покупатель новостроек компании со средней суммой ипотечного кредита 15 млн руб. под госпрограмму не попадал и раньше.

«По льготной ипотеке где-то 40% мы потеряли. Мы общаемся с банкирами. Думаю, какие-то индивидуальные программы будут быстро выходить на рынок«,— сказал коммерческий директор Dogma Павел Петров из Краснодарского края.

По словам Марии Кононовой, директора по маркетингу инвестиционно-строительной группы «Мавис» из Ленинградской области, в целом в июле число заявок на ипотечные программы упало примерно в четыре раза. В тюменских проектах снижение числа ипотечных заявок в целом составило примерно 30%, сообщил коммерческий директор группы компаний «Энко» Андрей Скосырский.

Семейная ипотека стала доступна и для семей с одним ребенком, рожденным после 1 января 2018 года. Программу льготной ипотеки ввели в конце апреля 2020 года в качестве меры поддержки спроса на жилье и повышения его доступности на фоне пандемии. В середине 2021 года правительство продлило программу льготной ипотеки до 1 июля 2022 года и расширило условия программы семейной ипотеки.


«Хуже было только в 1992 году»: эксперты — о катастрофе в сфере общественного питания

Комментариев нет
«Хуже было только в 1992 году»: эксперты — о катастрофе в сфере общественного питания

"Хуже было только в 1992 году": эксперты - о катастрофе в сфере общественного питания

За три недели, в которые действовали ограничения доступа в рестораны в виде QR-кодов о вакцинации, в Москве закрылось 170 ресторанов. А всего за 2020 год, первый год пандемии коронавируса закрылось 208 ресторанов и кафе.

О том, насколько серьезным стал этот удар по сфере российского общественного питания пишут эксперты популярного канала «Бла-бла-номика»:

«Просто несколько цифр к размышлению о секторе кафе, ресторанов и прочих заведений общественного питания:

— На Москву в 2020 году приходилось 17,8% оборота общественного питания всей страны. Вместе с Московской областью — 24,8%. До пандемии в 2019 году эти показатели равнялись 19,6% и 26,8% соответственно. То есть падение оборота в Москве очень значимо для сектора в стране в целом.

— Исходя из имеющихся на Росстате данных с 1971 года, хуже, чем в прошлом году, сфере общественного питания в целом в России пришлось лишь после распада СССР. В 1992 году ее оборот упал на 49,5%. В пандемийном 2020-м падение составило 22,6%.

 

— Пик расцвета сферы общественного питания в России пришелся на 1991 год, когда ее оборот на 97,2% превышал уровень 1970 года. В постсоветскую эпоху мы так и не дошли до этого уровня. В 2019 году приблизились (превышение по сравнению с 1970 годом составляло 82,9%), но в 2020 году вновь откатились назад (превышение — 41,6%).

— По данным на январь-май этого года, оборот общественного питания в России оставался на 4,1% ниже дапандемийного января-мая 2019 года. То есть сектор еще не восстановился.

По Москве статистики за 2021 год пока нет. Да и посмотреть, что там было до 2000 года, по данным Росстата не получается. Но очевидно, что радоваться в секторе сейчас некому и нечему. Как и во многих других секторах…»

Между тем, похожие на московские меры предпринимает Франция, в которой этот сектор экономики исторически играет очень важную роль. Страна вступила в четвертую волну пандемии коронавируса с более высокими темпами заражения, чем это было на предыдущих этапах, сообщил официальный представитель правительства Габриэль Атталь.

В связи с этим, правительство Франции одобрило проект закона об ужесточении мер борьбы с коронавирусом. Он, в частности, предполагает введение санитарного пропуска (справка о вакцинации или справка об отрицательном результате теста на коронавирус) для посещения кафе, ресторанов, торговых центров, театров и музеев. Документ также предусматривает обязательную вакцинацию медицинских работников.


После приватизации 90-х почти все крупные компании принадлежали иностранцам

Комментариев нет

И только в 2000-х их удалось вернуть России

После приватизации 90-х почти все крупные компании принадлежали иностранцам

Сейчас очень часто можно услышать, что, дескать Россия — богатая ресурсами страна и давно могла бы платить всем «достойные» зарплаты и пенсии только за счёт их продажи. А чьи компании сидели на этих ресурсах, государственные разве? Или вы не в курсе, что после приватизации в 90-х почти все добывающие госкомпании стали собственностью иностранцев и наших абрамовичей и ходорковских?

Так вот, это сейчас Роснефть и Газпром стали крупнейшими в мире компаниями. А после приватизации, когда государство за гроши распродало самые жирные куски, не оставив в своей собственности почти ничего, эти 2 госкомпании практически ни чего не приносили в бюджет. Вы хотя бы почитайте истории компаний, заводов, в чей собственности они находились и как вернулись опять государству.

Хотя бы такие как эта «Сахалин 2» — до апреля 2007-го года акционерами компании были: Shell (55 %) и Mitsui (25 %) с Mitsubishi (20 %). В 2007-м «Газпром» выкупил за 7,45 млрд долларов контрольный пакет — пятьдесят процентов плюс одну акцию,

Или вот эта «Сибнефть» — только в октябре 2005-го корпорация вернулась под контроль государства — 75,7 % акций компании было приобретено Группой «Газпром» у Millhouse Capital (структура, принадлежащая Р.

 

Абрамовичу) за 13,1 млрд долларов США.

 

Так вот, в двухтысячных государству пришлось выкупать за миллиарды долларов то, что ельцинское правительство продало за копейки в 1994-1995 годах. Вы одно не можете понять, что все эти годы государство возвращало себе то, что профукали в 90-х. Могло оно платить достойные зарплаты и пенсии с ресурсов, которые добывали иностранцы и олигархи? Да они даже налоги не платили России.
И прежде чем осуждать и ныть, какое у нас паршивое государство и требовать свою долю от продажи ресурсов, соизвольте хотя бы в чём то разобраться.